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En todo el mundo, el creciente número de jóvenes, los nuevos inmigrantes a los países y otros grupos están listos para ingresar al sistema financiero como clientes de crédito, préstamos, fondos, etc. Para 2030, el 75% de los consumidores en los mercados emergentes tendrán entre 15 y 34 años.
Las empresas que pueden embarcarse y servir a esta población de identidades emergentes pueden desbloquear un potencial de crecimiento significativo y mejorar la inclusión financiera. Pero para los sistemas bancarios y de pago del mundo, las identidades emergentes a menudo complican los enfoques tradicionales para reconocer a los clientes de la confianza.
- La demografía más joven no tuvo tanto tiempo para construir un registro de trabajo, préstamo y compra.
- Los inmigrantes de nuevos países pueden no haber adquirido productos financieros o prueba de residencia fuera de sus países de nacimiento.
- Los consumidores mayores que viven en la comunidad y no tienen una licencia de conducir pueden parecer arriesgados.
La verificación de identidad debe seguir el ritmo de todos estos cambios y más.
Las identidades emergentes proporcionan un excelente camuflaje para los identificadores sintéticos
Desde el punto de vista del mundo empresarial, las identidades emergentes pueden parecer de la nada, a menudo con perfiles digitales robustos pero menos identificadores físicos. Desafortunadamente, estos perfiles también se parecen fuertemente a las identidades sintéticas de tercera parte, pavimentadas por estafadores de información real, modificada y falsa de información de identidad.
Desde la materialización por primera vez en los Estados Unidos hace más de 10 años, las identidades sintéticas se han extendido a otras economías financieras importantes. Un análisis reciente reveló que tres millones de identidades sintéticas con alto riesgo en circulación solo en el Reino Unido, aumentando el volumen a un ritmo más 500% Entre 2020 y 2023.
Las pérdidas globales de las identidades sintéticas estimadas hasta $ 40 mil millones, las empresas deben ser cautelosas acerca de esta creciente amenaza cuando intentan encontrar formas de identificar las identidades emergentes.
Es malo rechazar las identidades emergentes con bajo riesgo. Incluso informarlos para una revisión manual aumenta los costos operativos y degrada la experiencia de integración del solicitante, comenzando la nueva relación con una atmósfera de desconfianza improductiva.
Cómo las identidades sintéticas se nublan la búsqueda de identidades emergentes
Hay dos tipos de identidades sintéticas, en general. La primera parte de los sintéticos son las identidades alternativas que los consumidores crean para ellos mismos, para un propósito específico, y no siempre con intención maliciosa. Sin embargo, estas identidades a menudo chocan con la identidad real que aumentan y no pasan los controles de validez.
Los sintéticos del tercer partido son más maliciosos. A veces se llaman identidades de “Frankenstein” porque un tercero pavimentado de identidades de fuentes legítimas y ficticias en una identidad digital imaginaria que pueden explotar para el delito cibernético. Estos se administran a través de direcciones de correo electrónico desechables y números de teléfono, para ayudar a mantener el anonimato.
Las oficinas de crédito se han convertido en una “fuente” inesperada pero confiable de las identidades sintéticas. Es difícil para los delincuentes hacer una identidad a través de fuentes acreditadas como el registro de votantes, un acto de propiedad o una certificación profesional. Por otro lado, es relativamente fácil enviar varias solicitudes de crédito para estimular la creación de un perfil de crédito.
Cómo decir las identidades sintéticas de las identidades emergentes
Aunque las identidades sintéticas pueden parecer muy similares a las identidades emergentes, un análisis inteligente respaldado por una inteligencia robusta puede revelar modelos que revelan fraude sintético. Por ejemplo, las identidades sintéticas son 7 veces más propensas que las identidades emergentes de no tener padres en primer grado, 20 veces más probabilidades de aparecer en varias solicitudes de crédito en un período corto y 7 veces más probabilidades de aparecer primero en una oficina de crédito inusualmente tardía.
Las empresas encuentran nuevas formas de identificar identidades emergentes de manera segura
La competencia más eficiente en el mercado de consumo emergente comienza con un proceso de adquisición de clientes acelerado que acelera las aprobaciones para clientes legítimos mientras atenúa las amenazas de fraude. Equilibre las aprobaciones más rápidas con una mayor verificación de la confianza de los requisitos de identidad que evalúa con precisión la identidad de los candidatos y los modelos de comportamiento de tiempo real.
Debido a que las identidades emergentes aparecen sin datos históricos, las empresas necesitan fuentes de contexto más diversas sobre el riesgo.
- Busque fuentes de datos alternativas. Por ejemplo, las fuentes de educación pueden ayudar a verificar la demografía más joven.
- Aclarar una imagen más grande. Redes de inteligencia colaborativas robustas Ayuda a definir la acción deseada de una identidad en el contexto más amplio de sus interacciones pasadas y de tiempo real con otras organizaciones, en diferentes industrias e incluso a través de las fronteras.
- Autorizar los documentos con controles de vivacidad. Las soluciones más avanzadas pueden verificar y autenticar la documentación válida sin demasiada interrupción de la experiencia del usuario.
- Capa de información para una visión más completa de la identidad. ¿Cómo se comporta el usuario? ¿Son móviles? ¿Envían muchas solicitudes en un corto período de tiempo? ¿El correo electrónico, el dispositivo o la ubicación tienen señales de riesgo? La suma de estas ideas aclara el riesgo más que cualquier factor contribuyente.
Los clientes y las empresas ganan cuando las identidades emergentes pueden distinguirse de manera confiable y distinguida de las identidades sintéticas. Los consumidores más legítimos acceden a los servicios financieros que desean. Las empresas adquieren más clientes con total seguridad al tiempo que reducen los costos y mejoran la evaluación manual de los riesgos de fraude.
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