La lucha contra el fraude es una batalla interminable. Y los recientes titulares de noticias sobre tecnología financiera nos han recordado cuán amplios son los frentes. Desde el desafío que plantean los deepfakes impulsados por IA hasta el triste hecho de que muchos de nuestros malos hábitos continúan manteniendo a los estafadores en el negocio, las fintech están trabajando para desarrollar soluciones que nos ayuden a estar al menos un paso por delante de los delincuentes. A continuación se presentan tres artículos que destacan los últimos esfuerzos de las fintechs para combatir los delitos financieros.
Innovador en verificación de identidad digital Fuente tiene reveló Es Volver a comprobar selfies solución. La nueva función valida a los clientes que vuelven a conectarse en menos de dos segundos con una simple selfie. La tecnología compara los selfies entrantes con fotografías de identificación previamente verificadas y tiene una tasa de coincidencia real del 99,9 %. Construido sobre la tecnología de la empresa. Verificación de documentos La solución (DocV), Selfie Reverification, también detecta signos de deepfaking e identifica fácilmente las diferencias de edad entre la foto y la información de identificación.
“La verificación de identidad no es un evento único. Con el tiempo, los consumidores interactúan con un servicio en línea y su perfil de riesgo puede cambiar. Por eso es importante determinar si sigues siendo quien dices ser, sin tener que pasar por todo el proceso de verificación nuevamente”, dice Pablo Abreu, Director de Producto y Análisis de Socure.
Selfie Recheck solicita al usuario que tome una foto y le envía información en tiempo real sobre la posición, el ángulo y la iluminación. Una vez tomada, la selfie se somete a una verificación de vida que cumple con NIST PAD Nivel 2 para evitar el robo de identidad, así como al proceso de detección de ataques de inyección de Socure que garantiza que un estafador no haya inyectado credenciales falsas o credenciales alteradas en la sesión. Finalmente, la selfie se compara con un conjunto de cientos de miles de muestras deepfake seleccionadas creadas por más de 20 generadores de IA diferentes.
La tecnología utiliza análisis biométricos para evaluar más de 80 rasgos faciales, desde la distancia de los ojos y el ancho de la nariz hasta los contornos de la mandíbula y la expresión emocional, para crear un mapa facial y garantizar una coincidencia precisa. Los casos de uso de Selfie Reverification incluyen prevenir la apropiación de cuentas, asegurar transacciones de alto riesgo, agilizar la recuperación y la reverificación/revalidación de cuentas, y mucho más.
Fundada en 2012 y con sede en Nueva York, Socure mostró recientemente su tecnología en el Finovate Stage en FinovateFall 2017. Hoy en día, la compañía tiene más de 2500 clientes, incluidos cuatro de los cinco bancos más grandes, la mayor oficina de crédito y más de 400 fintechs. Empresas que van desde Capital One y SoFi DraftKings y el estado de California confían en la tecnología de Socure para una verificación de identidad precisa y prevención de fraude. Johnny Ayers es el fundador y director ejecutivo de Socure.
Proveedor de soluciones de banca digital Alkami tiene protección adicional contra el relleno de credenciales al proceso de autenticación desafío-respuesta de su plataforma de banca digital. La nueva característica verifica automáticamente el comportamiento humano en segundo plano, pero no requiere acertijos visuales ni tiempo adicional del usuario.
“Esta mejora de la plataforma Alkami nos ha permitido ofrecer un nivel adicional de seguridad a los titulares de nuestras cuentas”, dijo Grace Pace, vicepresidenta sénior de banca digital de Quontic Bank. “La experiencia de inicio de sesión segura y fluida ha ayudado a reducir la posible actividad fraudulenta, brindando a nuestros clientes mayor tranquilidad sin complejidad adicional. »
El relleno de credenciales se refiere a un tipo de ciberataque en el que un atacante utiliza credenciales obtenidas mediante violaciones de datos o compradas en la web oscura para intentar acceder a otro servicio. Un caso típico de relleno de credenciales, por ejemplo, podría implicar que un pirata informático utilice credenciales obtenidas durante una infracción en una tienda minorista para intentar iniciar sesión en el sitio web de un banco.
El relleno de credenciales es un ataque común, en parte porque explota la tendencia de las personas a reutilizar sus nombres de usuario y contraseñas. Pero estos puntos en común no quitan el daño causado por estos ataques. Según una estimación, el relleno de credenciales cuesta a las empresas 6 millones de dólares al año en promedio, sin mencionar el impacto negativo en la reputación que a menudo lo acompaña.
La incorporación de protección de relleno de credenciales es el último ejemplo del enfoque multicapa de Alkami para la detección y prevención del fraude en la banca digital. “Alkami continúa evolucionando su plataforma a medida que evolucionan las amenazas a la seguridad de nuestros clientes, y estamos orgullosos de integrar el relleno de credenciales como parte de nuestra solución estándar para todos”, dijo Brad Cranford, director de administración de productos de Alkami. “Nuestro objetivo es ayudar a nuestros clientes a administrar la seguridad y al mismo tiempo brindar la mejor experiencia a los titulares de sus cuentas. »
Con sede en Plano, Texas, Alkami comenzó en Finovate en 2009 con el nombre de “IThryv”. Alex Shootman es el director ejecutivo.
Empresa de datos y tecnología. experiano Este añadiendo análisis de comportamiento a sus capacidades de detección de fraude a través de la adquisición recientemente anunciada de NeuroID.
Específicamente, Experian busca fortalecer sus defensas contra las amenazas de fraude generadas por IA. Con la capacidad de aplicar estrategias de detección de fraude a vulnerabilidades clave, como la creación y gestión de cuentas, los conocimientos obtenidos del análisis de comportamiento pueden ayudar a mitigar el fraude en tiempo real y defender a los usuarios contra una serie de acciones maliciosas, incluido el robo de identidad, la apropiación de cuentas, los ataques de bots y las redes de fraude. .
“Nuestra adquisición de NeuroID subraya nuestro compromiso de brindar a nuestros clientes datos, análisis e información de primer nivel para prevenir el fraude”, dijo Robert Boxberger, presidente del negocio de Identidad y Fraude de Experian en Norteamérica. “Con NeuroID, estamos entusiasmados de crear nuevas ofertas combinadas que detecten riesgos pero que también permitan a las empresas navegar con confianza en el panorama en línea y tener confianza en sus transacciones. Y añadió: “En el mundo digital y altamente competitivo de hoy, el uso de análisis de comportamiento es ahora esencial para innovar para el futuro de la prevención del fraude. »
Las soluciones NeuroID ahora están disponibles a través de núcleo cruzado en el Tecnología Experian Ascend Plataforma. La integración permitirá a los usuarios de la plataforma utilizar un único proveedor de servicios para monitorear y analizar la actividad digital en tiempo real.
“NeuroID abre una nueva perspectiva sobre el riesgo de un usuario basada en interacciones de comportamiento”, dijo Jack Alton, director ejecutivo de NeuroID. “Esta visión equipa a las empresas con una primera línea de defensa proactiva para detectar sofisticadas redes de fraude y ataques de bots. Al unir fuerzas con Experian, esperamos ayudar a las empresas a navegar con confianza en esta nueva era con soluciones que permitan experiencias más seguras y fluidas. »
Experian, parte de Finovate desde 2011, demostró recientemente su tecnología en FinovateFall en Nueva York en 2018. Con sede en Dublín, Irlanda, la empresa emplea a más de 22.000 personas, incluidos más de 9.000 tecnólogos y desarrolladores de productos, que trabajan en 32 países.
¿Es usted una fintech innovadora con nueva tecnología lista para salir al mercado? Únase a nosotros en Nueva York el próximo mes para FinovateFall y aproveche la oportunidad de presentar su solución frente a una audiencia de más de 2000 tomadores de decisiones.
Foto de Patricio Tomasso seguro desempaquetar
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