Es un momento de reflexión y anticipación para La era de la tecnología financiera a lo largo de diciembre, mientras analizamos los acontecimientos clave de los últimos 12 meses y exploramos lo que nos depara el futuro para 2025.
Con la creciente demanda de servicios financieros personalizados, la integración de blockchain y el énfasis en estrategias de inversión sostenibles, la industria de gestión patrimonial está experimentando cambios significativos.
A medida que los neobancos amplían sus servicios a la gestión patrimonial y toman forma nuevos marcos regulatorios, los administradores patrimoniales enfrentan el desafío de innovar.
En el informe Vista desde arriba de hoy, nuestros expertos de la industria comparten sus conocimientos sobre las tendencias, los desafíos y las tecnologías que dan forma al futuro de la tecnología y la gestión patrimonial.
Personalización y el futuro de los servicios centrados en el cliente
Alex Choidirector ejecutivo de Sede financiera, una plataforma que conecta a personas con asesores financieros, ve un futuro en el que la tecnología estará en el centro de la creación de soluciones de gestión patrimonial más personalizadas y sostenibles.
“La IA seguirá transformando la industria de la gestión patrimonial, proporcionando información personalizada. Sin embargo, creo que esto será beneficioso para los asesores, quienes podrán dedicar más tiempo personalizado a los clientes, lo que les permitirá centrarse más en la experiencia del cliente y dedicar menos tiempo a la investigación.
Choi también predice un cambio hacia el bienestar financiero, incorporando apoyo a la salud mental y análisis de los hábitos de gasto. “La gestión financiera se expandirá más allá de las inversiones para abarcar el bienestar y la planificación de la vida”, afirma.
A medida que los inversores más jóvenes exigen carteras más alineadas con ESG, Choi señala: “Los clientes continúan exigiendo mayor transparencia y opciones de cartera que se alineen con sus valores. »
A medida que se consolida el espacio de la tecnología patrimonial, Choi anticipa un cambio hacia plataformas personalizables que mejoren la eficiencia operativa. “Las plataformas de gestión patrimonial darán prioridad a los diseños modulares, lo que permitirá a los asesores integrarse perfectamente con herramientas de terceros”, añadió también.
Transferencia de riqueza generacional e hiperpersonalización
A medida que el panorama de la gestión patrimonial se vuelve más personalizado e impulsado por la tecnología, Raakhee Millerpresidente de tecnología en una empresa de servicios financieros Siebert Financial Corp.destaca cómo los cambios generacionales y la demanda de inversión de impacto impulsarán nuevas tendencias.
“Los baby boomers están pasando 84 billones de dólares a los Millennials y la Generación Z. No es sólo un cambio en las cifras, es un cambio de mentalidad”, dice Miller. “Estas generaciones más jóvenes no sólo quieren retornos; Quieren impacto.
También comentó: “No hay lugar para los moldes. Las empresas que aprovechan la IA para crear carteras adaptadas a sus necesidades exactas, ya sea inversión de impacto, criptografía o mejora del bienestar financiero y al mismo tiempo hacen que la experiencia sea tan fácil como pedir un Uber, no solo atraerán a los usuarios: los poseerán.
“Las fintech dejarán de ser un negocio independiente y empezarán a mezclarse con todo lo demás. Compras una casa en Zillow? Boom: su hipoteca está pagada. Salud, educación, jubilación: cada acontecimiento de la vida implica servicios financieros integrados en la experiencia.
Integración perfecta
Responder a los cambios en el comportamiento y las expectativas del consumidor. Ian Horneresponsable del contenido europeo en Plata20/20, ve 2025 como un año crucial para la tecnología tradicional, impulsado por la necesidad de una integración perfecta y ofertas de servicios más amplias.
“El invierno… quiero decir, la tecnología patrimonial… se acerca”, dijo Horne. “Si bien no está claro si este será un año decisivo para la tecnología patrimonial, se están generando fuertes vientos de cola, particularmente en el espacio D2C, donde la inteligencia artificial, la banca abierta y la competencia están remodelando la participación del cliente.
“A los neobancos les gusta Revolución se están expandiendo hacia inversiones y criptomonedas, dejando en claro que los clientes esperan cada vez más estos servicios, lo que revela una brecha en las ofertas bancarias tradicionales.
A medida que la gestión patrimonial se vuelve más intuitiva, Horne cree que las finanzas integradas podrían desempeñar un papel clave.
“Cuando se trata de patrimonio institucional, los asesores financieros y los administradores de patrimonio ahora tienen la oportunidad de interactuar con los clientes de manera más efectiva, lo que podría permitirles recuperar espacio de asesoramiento, incluso si los marcos regulatorios son necesarios.
“Blockchain y la tokenización también son prometedoras, con los fondos de bonos tokenizados liderando el camino y el potencial para transacciones más baratas y rápidas, aunque una tokenización más amplia de activos puede llevar tiempo. En última instancia, el dinero se está volviendo más ágil y este cambio podría hacer que los activos sean más flexibles y accesibles, lo que indica un cambio importante en la industria.
Consolidación y personalización
Patricio Glassell, director de crecimiento en kwanti, una solución de análisis de cartera, espera que la consolidación de la tecnología patrimonial ocupe un lugar central en 2025, impulsada por la necesidad de soluciones más personalizadas que se integren en los flujos de trabajo diarios de los asesores.
“Un momento notable en 2024 fue el cambio significativo en las estrategias de precios de los principales proveedores de tecnología de gestión patrimonial”, dice Glassell. “Estos cambios, destinados a responder a las cambiantes estructuras de costos, han provocado una reacción generalizada por parte de los asesores. La respuesta destacó una creciente intolerancia hacia propuestas de valor desalineadas y destacó la necesidad de una mayor responsabilidad de la industria.
De cara al futuro, Glassell predice que el próximo año probablemente veremos una reducción de la brecha entre las expectativas de los asesores y las soluciones ofrecidas por las empresas de tecnología patrimonial.
“Los asesores están elevando sus estándares al centrarse en herramientas que realmente se integran en sus flujos de trabajo y ofrecen resultados mensurables. Este cambio, combinado con la inflación y las presiones regulatorias, impulsará la consolidación de la industria, dejando en pie solo a los actores más eficientes y adaptables.
Copilotos de IA
En 2025, John O’Connellfundador y director ejecutivo de una empresa de consultoría El grupo Oasisconsidera que las herramientas basadas en inteligencia artificial desempeñan un papel importante en la mejora de la productividad y la eficiencia de la gestión patrimonial.
“Los copilotos de IA en la gestión patrimonial están diseñados para automatizar una variedad de tareas como la incorporación de clientes, la gestión de carteras y riesgos, y la comunicación con los clientes”, explica.
“Predigo que las empresas de gestión patrimonial implementarán copilotos de gestión patrimonial basados en inteligencia artificial en 2025, lo que generará enormes ganancias de productividad para sus asesores. Los asesores de inversiones registrados tendrán acceso a copilotos de Cognicor Y Finanzas Artá para sus asesores.
“La IA ya no es una perspectiva del futuro sino una realidad actual que impulsa la eficiencia operativa y mejora la experiencia del cliente. Predigo que en 2025 también surgirán otras aplicaciones de IA en la planificación financiera y el análisis predictivo de carteras de clientes”.