agencia del gobierno estadounidense, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) multó a su sede de Florida Cooperativa de crédito VyStar 1,5 millones de dólares por no proteger a los consumidores durante el lanzamiento “fallido” de un nuevo sistema bancario en línea.
En mayo de 2022, VyStar se trasladó a una nueva plataforma de banca virtual, lo que dificultó a sus miembros realizar funciones bancarias básicas durante varias semanas. Su nuevo sistema falló en el lanzamiento, lo que obligó a VyStar a desconectar rápidamente la plataforma.
Cuando el sistema volvió a estar en línea, la nueva plataforma carecía de servicios bancarios clave y algunas funciones no estuvieron disponibles durante más de seis meses, lo que en última instancia generó tarifas y costos inesperados para muchos clientes. Los consumidores afectados no pudieron administrar sus cuentas, se les cobraron cargos por pagos atrasados cuando no se realizaron sus pagos de facturas en línea y, en muchos casos, no pudieron acceder a sus fondos.
Ahora, la CFPB está tomando medidas para garantizar que VyStar reembolse a sus miembros todas las tarifas cobradas como resultado de la interrupción y reembolse cualquier tarifa o costo impago de terceros, incluidos los cargos por intereses, impuestos a los miembros como resultado de la falla.
“VyStar y su alta dirección arruinaron el lanzamiento de un nuevo sistema bancario por parte de la cooperativa de crédito y dejaron a los clientes varados sin acceso en línea a sus cuentas”, explicó Rohit ChopraDirector del CFPB. “Los errores por descuido de VyStar causaron daños financieros a los miembros de sus cooperativas de crédito”.
VyStar también debe pagar una multa civil de 1,5 millones de dólares a la CFPB. fondo de ayuda a las víctimas. Finalmente, la CFPB ordena a VyStar que cree planes de contingencia para todas las actualizaciones futuras de sus sistemas bancarios, que incluyan suficientes recursos de servicio al cliente para resolver los problemas de los consumidores y garantizar que las actualizaciones y el mantenimiento de los sistemas bancarios de los consumidores se lleven a cabo rápidamente.
Limitación de daños
Esta acción es consecuencia de la estrecha colaboración de la CFPB con la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). La CFPB encontró que VyStar violó el Ley de protección financiera del consumidorincluyendo privar a los consumidores del acceso a dinero y cuentas, ignorando las señales de alerta que precipitan la apertura de una nueva plataforma en línea sin las pruebas adecuadas. La CFPB y la NCUA han trabajado para contener las consecuencias de la mala conducta de VyStar.
“Las cooperativas de crédito deben poner a sus miembros en primer lugar, pero la diligencia debida de Vystar estuvo muy por debajo de lo que se necesitaba para completar con éxito la conversión de las plataformas de banca móvil y en línea de la cooperativa de crédito”, afirmó Todd M. Harper, presidente de la NCUA. “Estos fallos de gestión provocaron daños a los consumidores en el transcurso no sólo de semanas sino de meses, así como problemas de seguridad y solidez, como riesgos estratégicos, reputacionales, legales y de cumplimiento”.
VyStar, anteriormente conocida como JAX Navy Federal Credit Union, es una de las cooperativas de crédito más grandes del país, con aproximadamente $14,75 mil millones en activos totales y más de 980,000 miembros.