No es un secreto para nadie que el futuro de la oficina de protección financiera del consumidor es incierto – Y con eso, su consejo también.
Esto incluye su larga regla final sobre bancos abiertos, que fue anunciado en octubre y finalizado en los últimos días de la administración Biden.
Esta regla, en virtud del artículo 1033 de la ley Dodd-Frank, requiere que las instituciones financieras, los emisores de tarjetas de crédito y otras compañías transfieran datos financieros personales a otros proveedores a la demanda del consumidor, proporcionando así a los consumidores más control sobre sus datos financieros.
Esta conectividad fue algo que dirigió el cuadro – Y para discutir el progreso de la industria financiera a los riñones a los consumidores, Banking Dive se sentó con Brian Dammeir, el gerente de pagos y la gestión financiera de la empresa.
La misión de Plaid, según su sitio web, es “desbloquear la libertad financiera para todos mediante la democratización de los servicios financieros a través de la tecnología”, y 12 años de existencia, su plataforma conecta más de 12,000 instituciones financieras con los 8,000 acabados creados por encima del cuadrado.
Nota del editor: esta entrevista fue publicada por Brevity and Clarity.
Banca bancaria: ¿Cómo viste que el progreso bancario se abre en los Estados Unidos?
Brian Dammeir: Realmente puedes verlo como una cubierta y una dimensión de calidad. Creo que estamos comenzando a alcanzar una masa crítica en términos de cobertura, [meaning] Si soy un consumidor y paso por financiamiento abierto o un flujo de banco abierto, ¿puedo, al menos en caso de pago, conectarme a mi cuenta? Estamos en esta etapa ahora donde, debido al trabajo que hemos realizado durante una década y todas las instituciones que cubrimos, con mayor frecuencia, el consumidor podrá conectar esta cuenta.
Ahora, estamos viajando en la industria para abordar la calidad general de esta experiencia del usuario, lo que lo convierte en una experiencia de autenticación transparente y haciendo algo lo más simple posible mientras sigue siendo seguro para este consumidor.
Hay casi un término incorrecto de que se realiza el trabajo. Creo que estamos en la primera fase con respecto a esta conectividad en el nivel básico, y ahora es realmente la experiencia del usuario porque cruzan este viaje de conectividad.
¿Qué sucede con la apertura de los servicios bancarios y el progreso realizado si el CFPB debería disolverse?
Es importante dar un paso atrás y ver la línea de tendencia en la que fue la oportunidad abierta, incluso fuera de la sección 1033 y el CFPB. Fue dirigido por la industria y en el mercado durante mucho tiempo.
Creo que la línea de tendencia continuará porque es un ganador-ganador, ¿verdad? Los consumidores lo quieren. Las marcas lo quieren. Los bancos incluyen energía para varios casos de uso.
Podríamos sentarnos aquí e intentar resumir exactamente lo que sucederá en los próximos dos años. Creo que si algo cambia, estos son plazos. Pero esta no es la línea de tendencia.
¿Cuáles son algunas de las ventajas y desventajas de los cambios liderados por la industria y el mercado en relación con los cambios liderados por las regulaciones?
La ventaja de todo lo que está dirigido por la industria o el mercado es que está orientado en torno a casos de uso que son muy reales, como “¿qué quieren los consumidores?” ¿Qué aplicaciones intentan crear los desarrolladores y qué experiencias de usuario experimentan los bancos y tratan de crear entre sus consumidores? “
Lo que proporciona el consejo regulatorio es la consistencia, generalmente porque es una entidad centralizada que dirá: “Aquí están los estándares que estamos tratando de establecer en todas las áreas”. Al final, los consumidores quieren coherencia, especialmente cuando hablas de algo como el banco abierto, que se refiere a una experiencia de confianza.
¿El destino de la CFPB y sus regulaciones afectan el cuadro de cuadros?
Creo que tengo que hacer muchas suposiciones para responder a esta pregunta. Lo que diré es que hay suficiente ganancia en el ecosistema que todos quieren que las finanzas abiertas sean una cosa. Siempre existe una motivación intrínseca hacia las finanzas abiertas, sea cual sea el contexto regulatorio, y creo que es importante tener en cuenta.
Los cuadros estarían conectados con más del 95% de todas las instituciones financieras. ¿Cuáles son los desafíos de la conexión con el otro 5%?
Generalmente es una cuestión de: “¿Cuál es su batería sobre la que son?” ¿Qué conjunto de socios usa y en qué parte de todas las prioridades están en contra de otras cosas? “Existe el comienzo de una dinámica regulatoria que fomenta la continuación de las finanzas abiertas y la adopción de bancos abiertos. Por supuesto, estas pequeñas instituciones tienen plazos mucho más largos en estas regulaciones.
Al final, si todos ven [the CFPB open banking rule] Como mandato regulatorio, no será una muy buena experiencia. La mayoría de estos bancos entienden que su consumidor quiere poder hacerlo. Quieren poder conectarse [fintech apps]. Esto es saber dónde corresponde a sus prioridades, y es por eso que nos centramos en las soluciones llave en mano con sus socios, de modo que cuando estén listos para activarlo, puedan activarlo.